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Comment les banques analysent un dossier de prêt immobilier ?

03/09/2017

Finance Immo Montpellier courtier en pret immobilier

Vous souhaitez solliciter une banque pour un crédit immobilier, Finance Immo Montpellier vous aide à monter votre dossier et à le présenter aux banques.

Lors du premier rendez-vous, votre courtier en crédit immobilier va étudier votre situation financière (revenus, situation professionnelle, etc.), puis il va transformer toutes ces informations en ratios afin de constituer votre dossier de demande de prêt, qu'il va ensuite présenter pour vous aux banques.

Grâce au travail du courtier en prêt immobilier, les banques vont mieux étudier votre situation financière en fonction de critères très stricts qui leurs sont propres et vont analyser plusieurs données telles que :

- le taux d'endettement qui doit normalement être inférieur à 33%. Pour calculer le montant total de charges à ne pas dépasser, il faut diviser vos revenus par 3.
Par exemple, si madame gagne 1500 € et que monsieur gagne 1500 €, les revenus du foyer s'élèvent à 3 000 €. Le montant de crédit maximum sera donc de 1 000 €/mois.

- le reste à vivre c’est-à-dire la somme qu’il restera au foyer après avoir payé le prêt immobilier, vos crédits en cours et vos impôts.
Par exemple, avec 3000 € de salaire au foyer + 129 allocations familiales - 1000 € de prêt immobilier - 200 € de prêt auto - 100 € d'impôt = 1829 € de reste à vivre

- le saut de charge est un critère important car il détermine de combien va augmenter votre charge logement chaque mois avec votre nouveau projet.
Par exemple, si votre loyer actuel est de 500 € et que votre futur sera de 800 €, comment paierez-vous les 300 € de plus par mois, si vous n'arrivez pas à épargner avec seulement 500€ de loyer

- l'apport sur l'opération, en d’autres termes, quelle somme en fond propre vous pouvez apporter pour compléter l’emprunt bancaire.
Par exemple, pour l'achat d'un bien à 100 000 €, on doit ajouter 7500 € de frais de notaire 7500 € et 2500 € de divers frais.
Mais si vous n'apportez pas au moins 10 000 € la banque doit donc vous prêter plus que la valeur du bien ce qui peut fortement l’inquiéter. En effet, en cas de vente forcée du bien suite à un impayé elle prend le risque de ne pas être remboursée.

Finance Immo Montpellier, votre courtier en crédit immobilier, va donc calculer ces ratios et mettre en avant les points positifs de votre situation financière en fonction des critères de chaque banque.

Nous saurons quel(s) éléments(s) de votre dossier valoriser afin de vous obtenir la meilleure offre de crédit.
Ainsi on pourrait dire que la banque est le juge, alors que le courtier en crédit immobilier est votre avocat !

Pour une question ou un renseignement, n’hésitez pas à nous contacter :

Finance Immo Montpellier

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